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加拿大買房貸款,選銀行還是選貸款經紀?

2018-10-27    溫房網    點擊量:7527

 

現在購買房產,幾乎沒有不貸款的。談到貸款,讀者自然會想到去銀行申請貸款。其實,在加拿大,能夠提供房貸的除了銀行,還有一些非銀行金融機構,甚至是專門的房貸公司。

 

加拿大最大的五大銀行是皇家銀行(RBC)、豐業銀行(Scotial Bank)、帝國商業銀行(CIBC)、道明銀行(TD)和蒙特利爾銀行(BMO)。銀行一般是通過自己的貸款專員向客戶提供貸款服務,而且只推銀行自己的產品。

 


非銀行金融機構則常常是通過第三方獨立專業貸款經紀人向客戶提供服務,一個貸款經紀人會與多家金融機構合作,手上有各種不同的貸款產品。各省的貸款經紀人接受各省的金融管理機構(BC省是Financial Institutions Commission,即FICOM)監管,并獲得執照。據加拿大房貸和房地產公司(CMHC)的調查,目前加拿大有44%的貸款業務是通過貸款經紀來完成的。

 

鑒于以往的生活經驗,讀者朋友對于從銀行貸款比較有認同感,覺得大銀行更可靠。選擇從銀行貸款的客戶通常已經與銀行建立了關系,自己的賬戶余額、信用記錄等銀行已有資料。當客戶向銀行咨詢是否能貸款時,如果得到肯定答復,都會因為省事就直接選擇了銀行。然而,此時如果客戶輕易接受了銀行提供的貸款,就失去了貨比三家、和銀行討價還價的機會,說不定銀行給你的并非最好利率!

 


其實,房貸是從銀行借錢,銀行的可靠度從借錢角度來說并不是最重要的;只要錢能借出來,它的經營狀況并不影響借款的人。因此,對于房貸,客戶最關心的應該是貸款利率和貸款額度,希望自己獲得最低的貸款利率、最高的貸款額度。從這兩點來說,選擇貸款經紀來幫助自己尋找最優貸款,就比直接找銀行貸款有優勢。

 

為什么呢?

 


一個專業貸款經紀可代理多達200家貸款銀行和貸款機構的貸款產品,包括前述的大銀行,比如道明銀行和豐業銀行,也包括本地的信用銀行和信托公司。相比與大銀行比較模式化的貸款產品,一些小型的金融貸款機構有自己的放貸準測,也擁有更靈活和多樣性的貸款產品組合,其中有不少放貸機構實際上是大銀行的高凈值客戶專門放貸的平臺。

 

這也就是說,專業房貸經紀人可從眾多貸款產品中,選出最適合客戶的、靈活、且利率更優的產品,也省去了客戶需要自己一家一家銀行去談貸款、作比較的麻煩。

 

目前,由于聯邦金融管理辦公室的貸款壓力測試政策,以及不斷提高的貸款利率,很多購房者在去大銀行審批貸款時,常常無法達到銀行的貸款要求,尤其是沒有本地收入來源的購房者。這時,貸款經紀人就會針對客戶的疑難雜癥,制定專門的戰略和戰術,替客戶找到長期穩定的、符合客人生活方式的最佳抵押貸款。

 

另外,由于其職業優勢,專業貸款經紀人手上通常還有沒在市場上公開的貸款利率折扣。這個折扣與其所屬貸款公司的業務量有關,類似于批發商的折扣率,業務量越大折扣也越高,而這個折扣是客戶自己去找銀行貸款時拿不到的。

 

總體來說,從銀行貸款和找貸款經紀人貸款都各有優勢。但最基本的一點是,不管你最終是從銀行貸款還是從貸款經紀人那里貸款,都要在最終確定之前做好功課,多比較、多咨詢,找到最適合自己的最佳貸款方案和最優利率!

 


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